Previdência privada
O INSS tem teto. A sua vida depois dos 60, não.
Previdência privada é poupança de longo prazo com regra de imposto própria. A escolha entre PGBL e VGBL, e entre tabela regressiva e progressiva, muda o resultado em milhares de reais. Explicamos a mecânica e você decide com o seu contador.
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Como funciona
As três decisões que definem o resultado
Previdência não é produto de prateleira. Estas três escolhas pesam mais que a rentabilidade prometida na proposta.
01
PGBL ou VGBL
Onde o imposto entra
A primeira escolhaNo PGBL você pode deduzir o que aportar, até 12% da renda bruta tributável, se declarar no modelo completo e contribuir para o INSS; em troca, o imposto no resgate incide sobre o valor total. No VGBL não há dedução, e o imposto incide só sobre o rendimento. Quem declara no simplificado quase sempre está no segundo caso.
02
Tabela regressiva ou progressiva
Quanto tempo o dinheiro vai ficar lá
A regressiva começa em 35% e cai até 10% depois de dez anos por aporte. A progressiva segue a tabela do salário. Para quem vai deixar o dinheiro parado por muito tempo, a regressiva costuma pesar menos; para quem pode precisar antes, a conta muda.
03
Taxas e portabilidade
O que corrói sem aparecer
Taxa de administração e taxa de carregamento comem rendimento em silêncio ao longo de vinte anos. E você pode fazer portabilidade para outro plano sem pagar imposto no caminho, o que significa que plano ruim contratado no banco não é sentença.
Exclusões
O que a apólice não cobre
Preferimos dizer agora do que no sinistro.
- ·Garantia de rentabilidade futura: o resultado depende dos fundos escolhidos
- ·Isenção de imposto: previdência adia e organiza a tributação, não elimina
- ·Resgate imediato: há prazo de carência entre aportes e resgates
- ·Substituição do INSS: é complemento, não troca
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Pergunta 1 de 4
Para que é a previdência?
Previdência Privada
Dúvidas
O que as pessoas mais perguntam
01
PGBL ou VGBL, qual é melhor?
Depende de como você declara o Imposto de Renda. O PGBL só faz sentido para quem usa o modelo completo e contribui para o INSS, porque o benefício dele é a dedução de até 12% da renda tributável. Quem declara no simplificado normalmente fica com VGBL. Essa conta é sua e do seu contador, e a gente entrega os números para vocês decidirem.
02
Meu banco já me ofereceu um. Vale comparar?
Vale, e é onde costuma aparecer a maior diferença. Taxa de administração e taxa de carregamento variam bastante entre instituições, e em vinte anos meio ponto percentual vira muito dinheiro. Comparar não custa nada.
03
Já tenho um plano ruim. Estou preso a ele?
Não. A portabilidade entre planos de previdência é permitida e não gera cobrança de imposto na transferência, desde que respeitadas as regras de mesma modalidade. Analisamos o seu extrato e dizemos se compensa.
04
Previdência entra em inventário?
É um ponto em disputa e depende do caso concreto, da modalidade e do entendimento judicial aplicável. Na prática, o VGBL costuma ser tratado como seguro de pessoas e pago direto aos beneficiários indicados. Não prometemos isso como certeza: quem confirma para a sua situação é um advogado.
05
Qual a rentabilidade?
Não existe rentabilidade garantida, e desconfie de quem prometer. O resultado vem dos fundos em que o plano investe, e você escolhe o perfil. O que dá para comparar com segurança são as taxas, o histórico dos fundos e as regras de tributação.
06
Vocês são corretora ou banco?
Corretora de seguros, registrada na SUSEP sob o número 212111603. Não temos plano próprio para defender: comparamos as seguradoras que operam previdência e mostramos as taxas lado a lado.
Sobre a gente
Como vocês ganham dinheiro?
Recebemos comissão da seguradora quando a apólice é emitida. Você não paga nada a mais por contratar com a gente do que contrataria direto. Nossa vantagem é comparar várias seguradoras em vez de defender uma.
Vocês são ligados a alguma seguradora?
Não. Somos corretora independente, registrada na SUSEP sob o número 212111603. Cotamos com Porto Seguro, Allianz, Tokio Marine, Mapfre, Chubb, AXA e outras.
E se eu precisar acionar o seguro?
Você fala com a gente, não com um 0800. Acompanhamos o sinistro do aviso até o pagamento, com o mesmo corretor que fez a cotação.
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